國內(nèi)金融市場雖開放，跨境業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營不可少

2019年4月，國度外匯管理局宣布了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理方法》【13號文件】，側(cè)重強(qiáng)調(diào)了跨境支付業(yè)務(wù)合法資質(zhì)，持牌經(jīng)營的主要性和金融牌照的國界性。2019年年中，央行支付結(jié)算司和銀聯(lián)、網(wǎng)銀兩大清理組織召開跨境支付研究會，探討跨境支付合規(guī)問題，并再次強(qiáng)調(diào)跨境業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營的主要性。中國兩大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，央行和國度外匯管理局，同時強(qiáng)調(diào)跨境支付業(yè)務(wù)牌照的主要性，跨境支付牌照成為各機(jī)構(gòu)展開跨境支付行業(yè)的硬性請求，從此跨境支付告別無證經(jīng)營時期，跨境支付市場將愈發(fā)合規(guī)健康。

對于無證機(jī)構(gòu)可合規(guī)開展跨境支付業(yè)務(wù)的辦法，一是申請或收購?fù)鈪R支付牌照，以合規(guī)方法作業(yè)；二是依照監(jiān)管設(shè)計的監(jiān)管請求，與國內(nèi)持牌第三方支付機(jī)構(gòu)展開合作，從而合規(guī)展業(yè)。

《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理方法》13號文件解讀，支付機(jī)構(gòu)合規(guī)請求明顯進(jìn)步

依據(jù)13號文件總則第四條和總則第八條，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對第三方支付機(jī)構(gòu)硬性合規(guī)請求重要體現(xiàn)在兩方面，一是支付機(jī)構(gòu)需盡職核驗市場交易主體身份的真實性和合法性，不得以任何情勢為非法交易供給服務(wù)，二是支付機(jī)構(gòu)應(yīng)實行反洗錢、反恐懼融資責(zé)任，保護(hù)市場交易主體合法權(quán)益，對身份交易信息嚴(yán)厲保密

• 相比于7號文件，13號文件中市場主體交易管理第十九條，對外匯經(jīng)營業(yè)務(wù)對象及區(qū)分有了明白的規(guī)定。一是，在跨境業(yè)務(wù)中，對支付機(jī)構(gòu)鑒別用匯主體（電子商戶經(jīng)營者和花費者）提出了明白請求，二是正式明白支付機(jī)構(gòu)可以向境外主體合規(guī)展業(yè)，身份辨認(rèn)已從身份證擴(kuò)大到護(hù)照。

• 相比于7號文件，13號文在登記管理部分，新增兩條請求。一是至少5名熟習(xí)外匯業(yè)務(wù)的人員（其中1名為外匯業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人），二是與符合請求的銀行合作。外匯專業(yè)性人才的強(qiáng)迫請求和合作銀行的高請求，確保支付機(jī)構(gòu)從事跨境業(yè)務(wù)時深度懂得行業(yè)規(guī)范請求，從而使整體跨境行業(yè)未來能夠更加規(guī)范。

• 13號文件除了對支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)前提才能有諸多請求，在支付機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)時，也有諸多明白規(guī)定。

• 依據(jù)交易審核第二十一條，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制訂交易信息采集制度，采集充分合規(guī)請求信息，并對采集信息連續(xù)驗證和進(jìn)行留存。對交易信息源留存審核的嚴(yán)厲請求，體現(xiàn)監(jiān)管態(tài)度日趨更為嚴(yán)謹(jǐn)。

• 相比于7號文件，外匯業(yè)務(wù)單筆金額被限制在5萬美元，13號文件更加貼近支付機(jī)構(gòu)現(xiàn)實需求，許可對真實合法但超額5萬美元的交易進(jìn)行作業(yè)，但仍需向?qū)?yīng)注冊機(jī)構(gòu)提出變革申請。對此，支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)額度在合理規(guī)模內(nèi)可進(jìn)行必定的擴(kuò)大。

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