個人跨境匯款是指我行依據(jù)匯款人的要求，通過電匯或其他方法將匯款人的外匯資金轉(zhuǎn)賬至指定境外收款人賬戶的業(yè)務，我行依據(jù)境外匯款人的指導，將境外匯出的外匯資金劃入境內(nèi)指定收款人賬戶。

一、跨境匯款業(yè)務發(fā)展示狀

據(jù)央行統(tǒng)計，2015年以來，我國跨境匯款業(yè)務范圍一直在增加，從2015年的2064億元增加到2017年的21608億元，復合年增加率為22.8%。2018年，跨境外匯改造試點銀行向企業(yè)客戶提供跨境結(jié)匯1477億元不含結(jié)算資金，比2017年增加15.6%;公司客戶跨境結(jié)匯總額1673億元，比2017年增加9.6%?？缇硡R款業(yè)務在服務公司客戶方面取得了必定進展。

其中，個人跨境匯款業(yè)務比重逐年上升，金額穩(wěn)步增長，成為銀行跨境匯款業(yè)務更關(guān)鍵的業(yè)務類型之一。從具體業(yè)務板塊來看，個人跨境匯款業(yè)務主要包含三大業(yè)務類別：個人跨境匯款簡稱“匯通”、，個人跨境匯款業(yè)務簡稱“匯兌通”和個人跨境匯款事務簡稱“柜員通”：企業(yè)跨境匯款業(yè)務主要包含兩大業(yè)務類別：企業(yè)跨境匯兌業(yè)務簡稱為“商戶通”以及個人跨境匯款業(yè)務簡稱為“電子商務鏈接”。截至2022年3月底，42家股份制銀行已取得境內(nèi)銀行跨境匯款業(yè)務許可證，共有234家法人實體取得銀行跨境匯款經(jīng)營許可證。

二、存在的問題

在發(fā)展初期，我國個人跨境匯款業(yè)務已經(jīng)閱歷了“無限制、跨境直匯下轉(zhuǎn)”等跨境匯款階段，個人跨境匯款仍然沒有從基本上解決上述問題。

1.缺少準則化監(jiān)管辦法導致業(yè)務風險增長。在具體業(yè)務操作流程中，境外銀行或金融機構(gòu)沒有明白提醒收款人，有的銀行甚至沒有收款人付款就無法辦理跨境匯款業(yè)務;個人通過這一渠道直接向匯款人提供匯款服務，甚至一些銀行或金融機構(gòu)也為收款人支付服務費提供匯款服務。

2.缺少明白的業(yè)務操作指點，導致風險增長。在實際業(yè)務操作流程中，大多數(shù)個人跨境匯款業(yè)務操作過程缺少明白的定義或描寫，個人不了解相關(guān)業(yè)務操作過程、操作要求和其他相關(guān)政策要求;大多數(shù)銀行和金融機構(gòu)沒有向個人解釋具體的業(yè)務操作過程和注意事項;一些銀行和金融機構(gòu)存在“客戶自動提出要求”的現(xiàn)象。

3.違規(guī)行動的存在可能導致監(jiān)管破綻和潛在風險。

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